GuruA Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia), é um índice econômico responsável pela taxa básica de juros do Brasil. Essa taxa é responsável pela regulação da inflação e certificar o gerenciamento da emissão de compra e venda dos títulos públicos.
A taxa selic é aplicada por instituições financeiras públicas e privadas para realizar os cálculos de juros, servindo como referência para os juros cobrados em financiamentos, empréstimos, etc.
O valor da Selic aponta o valor pago pelo governo com base nos juros para as instituições financeiras que negociam a compra de títulos públicos do Tesouro Nacional. A taxa é definida pelo Copom (Comitê de Política Monetária do Banco Central.
O Copom controla a taxa Selic com base nas probabilidades econômicas para que ocorra um equilíbrio do governo. Essa taxa é atualizada a cada 45 dias. Um exemplo é estimular o consumo diminuindo a taxa de juros, assim, influenciando o aquecimento da economia.
É através dos títulos públicos como o Tesouro Selic que o governo pode utilizar o valor emprestado do investidor para realizar melhorias na saúde, educação, construção de estradas etc.
As tabelas atualizadas da taxa Selic podem ser consultadas no site da Receita Federal.
Sumário
Taxa Selic x Investimentos
A Selic tem um papel muito importante na renda fixa e também na renda variável. Quanta a taxa Selic está alta favorece as negociações em renda fixa e quando está baixa favorece as negociações na Bolsa de Valores.
Vamos entender com mais detalhes como a taxa influencia os investimentos em:
Títulos Públicos
Os títulos públicos são ofertados na plataforma do Tesouro Direto. O Tesouro Selic é o título atrelado à taxa Selic e pode render 100% da taxa de juros básica.
Os títulos que estão atrelados ao índice IPCA ou os prefixados também são impactados pela taxa Selic. Isso acontece porque a mudança da taxa básica repercute na inflação e nas taxas que são pré-definidas no Tesouro Direto.
O Tesouro Selic é um investimento muito seguro do mercado financeiro, com menores riscos de calote e com uma rentabilidade muito atrativa.
Poupança
A poupança também é influenciada com a Selic através da regra de rentabilidade. Quando a taxa está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR ( taxa referencial). Agora, se a Selic estiver igual ou abaixo, o rendimento será de 70% + TR.
Já os cenários de taxa básica menor que a caderneta podem indicar riscos de rentabilidade negativa, assim, sofrendo perdas para a inflação.
CDB, LCI e LCA
O CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio), possuem a rentabilidade atrelada ao índice CDI. Mas, o CDI possui o valor aproximado à Selic, ou seja, também são influenciados pela taxa Selic.
Como a taxa Selic influencia a vida financeira dos brasileiros?
A taxa Selic é utilizada como um critério para indicar os custos das linhas de crédito. Sendo assim, quando a Selic aumenta causa impactos nos juros de crédito, cheque especial e os parcelamentos se tornam mais caros.
Quanto a Selic diminui, as taxas de juros tendem a cair, assim, deixando o crédito mais acessível para os brasileiros.
Quando os empréstimos e financiamentos se tornam mais caros, geralmente aumentam os custos com os serviços e os produtos. E isso ocasiona uma diminuição no poder de compra dos brasileiros.
O aumento da taxa Selic é interessante para os investidores da renda fixa em comparação com a poupança.
Insights finais
O aumento da taxa Selic é interessante para os investidores da renda fixa em comparação com a poupança.
A taxa Selic é muito importante para a economia do nosso país. Ela pode influenciar a vida dos brasileiros de formas positivas ou negativas. A alta ou baixa desta taxa pode avançar a economia ou reduzi-la.
Para os investidores é uma forma de investir na renda fixa com segurança e sem riscos de calote. Mas, geralmente os ganhos não são altos.
Os investimentos da renda fixa atrelados à Selic são uma boa opção para aqueles investidores conservadores, que não querem correr riscos de perdas. Já os investidores que almejam ganhos maiores, a renda variável é a melhor opção de investimento, mas, levando em consideração que haverá riscos de perdas.
A diminuição da Selic pode ocasionar boas oportunidades para os investimentos ou especulações. Cabe ao investidor definir quais são as suas estratégias e se encaixam neste tipo de investimento.
Uma boa maneira de equilibrar os ganhos e perdas é a diversificação da carteira do investidor. Sendo assim, o investidor precisará escolher bem os seus investimentos para que este equilíbrio aconteça.
