GuruDefinir o perfil do investidor é essencial para a escolha de qual o tipo de investimento mais se encaixa em seus objetivos. Investir não é algo fácil, precisa de muito estudo e disciplina. Sendo também necessário entender quais os riscos que você quer enfrentar.
Para entender qual o seu perfil, as corretoras e bancos utilizam algumas questões chamadas de “Suitability”. Esse questionário é obrigatório por determinação da CVM (Comissão de Valores Imobiliários) desde julho de 2015.
Esse questionário é constituído por algumas perguntas básicas, como:
- Quais os seus objetivos pessoais;
- Que prazos pretende escolher;
- Quanto do seu Capital pretende investir;
- Sua renda mensal;
- Qual o seu conhecimento do mercado;
- Qual a sua expectativa de rentabilidade futuramente;
- Se quer investimentos com liquidez;
- Se tem experiência nos investimentos;
- E como você encara as perdas.
Essas perguntas ajudam a compreender em qual nível de risco você estará disposto a enfrentar e quais modelos de investimentos se encaixam em seu perfil.
Quais são os perfis do investidor?
Os perfis de investidor são três: conservador, moderado ou arrojado. Mas, cada corretora ou instituição financeira pode nomear de forma diferente esses perfis.
Vamos conhecê-los:
Conservador
Este tipo de investidor prefere segurança no momento de realizar seus investimentos. Ou seja, ele não quer enfrentar as oscilações e os altos riscos do mercado.
Geralmente, este investidor está iniciando no mundo dos investimentos e só está disposto a assumir pequenos riscos. E seu objetivo é de curto a médio prazo.
É importante levar em consideração que os investimentos que possuem menores riscos tendem a ter menor rentabilidade.
Sendo assim, este perfil de investidor tem como objetivo a conservação do seu patrimônio sem sofrer algum tipo de perda financeira.
Os investimentos de renda fixa são os mais indicados para este perfil. Vamos conhecer as opções:
- Tesouro Direto;
- CDB (Certificado de Depósito Bancário);
- LCA (Letras de Crédito Imobiliário);
- LCI (Letras de Crédito Imobiliário).
Moderado
Este perfil de investidor geralmente assume mais riscos, com o objetivo de equilibrar seus investimentos.
É um investidor que preza pela segurança, mas que arrisca para conseguir melhores rentabilidades.
Este investidor gosta de equilibrar seus investimentos entre a renda fixa e as ações na Bolsa de Valores. Mas, estas opções em renda variável geralmente são minoria em sua carteira.
Vamos conhecer algumas opções de investimentos para este perfil:
- Fundos de renda fixa;
- Ações;
- Fundos Multimercado;
- Fundo imobiliários;
- Debêntures;
- Letras financeiras.
Arrojados ou Agressivos
Este perfil de investidor está disposto a encarar altos riscos com o objetivo de maior rentabilidade.
Este tipo de investidor já possui experiência no mercado e sabe enfrentar bem a volatilidade, e muitas vezes abrindo mão da liquidez para obter bons retornos.
Como este perfil entende o mercado, ele está disposto a perder a segurança do investimento em busca da lucratividade.
O investidor arrojado opera com mais força na Bolsa de Valores, mas, também pode investir em renda fixa e outros ativos menos agressivos para a diversificação de sua carteira.
Este perfil tem mais experiência para arriscar mais, mas, possuem os pés no chão para não perder todo o seu patrimônio.
É claro que estes perfis podem mudar com o tempo e conforme a experiência de cada investidor.
Vale lembrar que o questionário para a definição do perfil tem prazo de validade de 24 meses, e deve ser preenchido depois deste prazo.
Insights finais
O perfil do investidor é importantíssimo para definir as melhores escolhas nas opções de investimentos e as estratégias assertivas.
Mas, este perfil pode ser alterado com o passar do tempo, seja pela experiência no mercado financeiro, mudanças em seus objetivos ou por outros fatores que podem surgir em sua vida que podem aumentar ou diminuir a sua forma de encarar os riscos.
Entender o seu perfil é essencial para que você não se arrisque em investimentos que não está preparado. O mercado financeiro é muito instável e as chances de grandes perdas financeiras são enormes.
Então, defina o seu perfil e escolha de forma sábia os investimentos corretos para seus objetivos. E nunca esqueça de sempre buscar o conhecimento, pois este mundo dos investimentos possui muitos detalhes para se chegar a experiência de um perfil mais arrojado.
