Como montar uma carteira de investimentos diversificada?

Os ganhos dos seus investimentos dependem da forma de como suas aplicações estão organizadas.

A disposição dos seus investimentos depende de alguns fatores importantes como o seu perfil de investidor e seus objetivos. A diversificação dos investimentos financeiros é uma estratégia segura para o investidor, sendo que com a diversificação você estará distribuindo seus investimento em diversos tipos de investimentos minimizando os riscos, de forma a limitar a exposição a prejuízos no mercado financeiro.

O que é uma carteira de investimentos?

A carteira de investimentos é a alocação das aplicações financeiras que você escolheu para compor o seu portfólio de investimentos. Ela pode conter títulos de renda fixa e variável ou ambas.

A forma como você compõe a sua carteira de investimentos afeta diretamente o seu patrimônio. Isso significa que qualquer decisão equivocada pode levar a prejuízos financeiros.

Manter o acompanhamento do desempenho dos seus ativos é essencial para obter os retornos esperados. Você pode mudar a sua estratégia quantas vezes for necessário.

Como montar uma carteira de investimentos diversificada de acordo com o perfil de investidor?

O portfólio indicado para os investidores conservadores são os ativos em renda fixa com baixo risco, como os títulos prefixados. CDBs, LC, LCI, LCA e o Tesouro Selic. 

O portfólio indicado para os investidores moderados contam com mais alternativas de investimentos. Assim como o conservador, é indicado compor sua carteira com CDBs, Tesouro Direto, LCI e LCA e uma pequena parte em ações e ETFs.

Para os investidores arrojados, além do mercado de ações, eles podem alocar parte do patrimônio em FIIs, debêntures e derivativos.

Através da alocação em ativos com pouca ou nenhuma correlação entre si, dá para controlar e calibrar o risco da carteira de investimentos ao gosto do investidor.

O ideal é ter conhecimento sobre:

• como o mercado financeiro funciona;
• como as oscilações afetam os investimentos;
• como acompanhar relatórios (no caso de quem investe em ações);
• análise fundamentalista e análise gráfica.

Estes conhecimentos irão te ajudar na hora de tomar decisões e fazer com que elas sejam mais acertadas. Sem uma boa base de conhecimento, as chances de ter prejuízos financeiros são grandes.

Quais os riscos dos investimentos financeiros?

Riscos diversificáveis

Os riscos diversificáveis (risco de mercado) são aqueles atribuídos a:

• produto;
• empresa;
• setor da economia;
• tipo de mercado;
• um país;
• uma moeda;
• uma região;

Este tipo de risco é controlado e minimizado através da diversificação. Já os riscos não diversificáveis, são aqueles que todos os ativos financeiros estão sujeitos.

Riscos não diversificáveis

Por exemplo:

• guerra;
• catástrofe ambiental;
• instabilidade política;
• inflação;

Embora os ativos de renda fixa possuem risco menores do que os ativos de renda variável, eles estão mais sujeitos aos riscos não diversificáveis.

No entanto, é possível fazer uma carteira diversificada com ativos de renda fixa, buscando ativos com baixa correlação entre si e buscando otimizar os riscos diversificáveis.

É muito importante que o investidor tenha um objetivo claro antes de compor sua carteira de investimentos. O tempo está diretamente ligado ao prazo que você define para conquistar um objetivo. Isso vai interferir nas escolhas que você faz, definindo quais aplicações farão parte do seu portfólio. Da mesma forma, é o tempo que ajuda a aumentar o seu patrimônio. Sendo assim, quanto maior é o prazo do investimento, maior é a chance de ter bons retornos.

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