GuruA reserva de emergência é muito importante para a prevenção de momentos difíceis como o que estamos vivendo com a pandemia. Quem possuía uma reserva de emergência conseguiu um equilíbrio financeiro neste momento de crise.
Dessa maneira, a reserva de emergência é essencial para encarar os imprevistos sem implicar o seu orçamento. E é necessário que o dinheiro seja aplicado de forma inteligente para adquirir bons rendimentos e evitar a perda de poder de compra com os impactos da inflação.
Também é importante obter no mínimo seis meses do valor mensal dos seus gastos. O ideal é possuir um ano para cobrir o orçamento familiar mensalmente e que o valor esteja disponível imediatamente no momento em que precisar.
Sumário
Como organizar uma reserva de emergência?
A reserva de emergência é o primeiro passo para quem deseja investir e também ter sua vida bem organizada com todas as dívidas pagas para que não afete o orçamento familiar.
Essa reserva deve possuir a soma de 6 a 12 meses dos seus gastos mensais conforme a segurança do seu trabalho. E ter todas as suas despesas essenciais bem estabelecidas para a sobrevivência do dia a dia, como aluguel, água, luz, condomínio, internet etc. Dessa forma, quanto maior for essa reserva, maior será a segurança para enfrentar crises, desemprego, problemas de saúde etc.
Depois de definir os seus gastos o próximo passo é estabelecer uma meta para alcançar o valor total da reserva de emergência. Você precisará determinar qual porcentagem da sua renda será retirada para a reserva, como exemplo 10%.
Uma boa forma de guardar dinheiro para a reserva é o corte de gastos desnecessários como uma assinatura de TV, assinatura de revistas etc. A meta é utilizar seu dinheiro de forma inteligente com o corte de custos que não fornecem nenhum benefício em sua vida.
O importante é começar a sua reserva de emergência com qualquer valor mensal que possa disponibilizar. Esse hábito é essencial para a realização dos seus objetivos e para a sua segurança financeira.
Quais as opções de investimentos para uma reserva de emergência?
Saber onde investir sua reserva de emergência é muito importante e também é essencial escolher uma opção com uma boa liquidez e que possua segurança. Sendo assim, devemos levar em conta os investimentos com baixo risco, como por exemplo as aplicações em renda fixa, que possuem proteção financeira e uma boa rentabilidade.
Também é uma boa sugestão procurar investimentos com liquidez diária, para que o resgate do dinheiro seja de forma imediata. Mas, devemos ter em mente que a principal meta de uma reserva de emergência é a proteção do patrimônio.
Muitas pessoas acreditam que a poupança é a melhor opção, mas, há alternativas de renda fixa que fornecem uma melhor rentabilidade.
Vamos conhecer as principais opções de investimentos para a reserva de emergência:
Tesouro Selic
Uma boa opção para um investimento com liquidez diária e segurança é o Tesouro Selic. O Tesouro Selic é um título público do Tesouro Nacional que atua como um empréstimo ao Governo Federal e esse valor é utilizado para o pagamento de dívidas públicas.
A aplicação no Tesouro Selic é pós-fixada e possui rendimento indexado à taxa Selic (Taxa Básica de Juros da Economia). Por possuir liquidez diária podendo ser resgatado imediatamente, esse título é uma ótima opção para render acima da poupança.
Esse tipo de título possui cobrança de IR (Imposto de Renda) sobre os rendimentos e pode variar com base na tabela regressiva. Desse modo, a alíquota empregada terá início com 22,5% com base nos investimentos de até 180 dias, mas pode chegar a 15% nas aplicações que possuem um prazo maior que 720 dias.
Há outras opções do Tesouro para médio e longo prazo, como por exemplo o IPCA +. Mas, o Tesouro Selic possui uma liquidez maior.
CDBs
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos e também pode ser uma boa opção para a reserva de emergência. Os bancos utilizam o valor destes títulos para o financiamento de suas operações.
Alguns CDBs com liquidez diária podem fornecer rendimentos de até 100% da taxa CDI. E há a opção dos CDBs pré-fixados onde o investidor sabe qual será o valor resgatado no início do contrato.
No CDB pós-fixado o investidor só saberá a rentabilidade no dia do resgate do título. Já os híbridos, pagam sobre as variações de um índice de inflação que pode ser o IPCA, mais uma taxa de juro que é fixa.
Mas, o investidor precisa analisar muito bem qual opção escolher, pois alguns só podem ser resgatados na data do vencimento. Se o investidor precisar do dinheiro aplicado antes do vencimento não conseguirá resgatá-lo.
Um ponto importante a destacar é que os CDBs possuem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Essa proteção é de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, com limite de R$ 1 milhão que são renovados a cada 4 anos.
LCI e LCA
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), são bons investimentos e possuem uma ótima rentabilidade no curto prazo. Esse modelo de investimento é bem semelhante com os CDBs, mas possuem isenção do IR (Imposto de Renda).
Insights finais
A reserva de emergência tem o objetivo de servir como segurança para o orçamento e não para aumentar o capital. E deve possuir liquidez diária para que em casos de emergência o investidor possa retirar de forma imediata o dinheiro aplicado.
Também é importante escolher uma opção de investimento segura para evitar possíveis perdas financeiras. Por isso, é muito importante que o investidor conheça bem todo o funcionamento do investimento escolhido, assim como as tributações que serão descontadas.
A reserva de emergência é essencial para qualquer pessoa, mas, infelizmente, no Brasil não possuímos o hábito de guardar dinheiro para possíveis cenários negativos na economia ou até mesmo em nossas vidas.
Criar esse hábito será essencial para a segurança do seu padrão de vida em casos como o que estamos vivendo de pandemia. Então, previna-se e faça imediatamente a sua reserva de emergência.
