Pagamento do IPVA: pagar de uma vez ou parcelar, eis a questão

O calendário de pagamento do IPVA 2024 teve início nesta quinta-feira (11/01). e muitos se questionam se vale quitar o imposto à vista (a tal cota única) com desconto ou optar pelo parcelamento é uma decisão que muitos contribuintes enfrentam. Essa interrogação é comum nesta época, quando uma série de boletos se acumula, somando-se às despesas remanescentes das festas e viagens de final de ano, despesas de fim de ano com matrículas escolares, dentre outras.

Inclusive, os proprietários de veículos com final de placa 2 que querem aproveitar o desconto de 3% da parcela única, precisam pagar até amanhã (12/01). Hoje foi para quem tem final 1.

A verificação do valor pode ser realizada em toda a rede bancária ou diretamente no portal da Secretaria da Fazenda e Planejamento do Estado de São Paulo (Sefaz-SP), acessível aqui, mediante o número do Renavam e placa do veículo.

Para usufruir do desconto, os proprietários devem estar atentos às datas de vencimento, pois o calendário, de acordo com o final de placa dos veículos, que estende-se até o dia 24 de janeiro. Veja a tabela completa de prazos de pagamento do IPVA 2024.

Tabela do IPVA 2024

Parcelar o IPVA 2024 ou pagar à vista?

Antes de ttomar a decisão, é preciso saber em que situação financeira você se encontra: endividado, equilibrado financeiramente ou investidor.

Situação Financeira: Endividado ou Equilibrado

Se você se encontra nessas categorias talvez não seja a melhor ideia efetuar o pagamento à vista, restando a alternativa do parcelamento. Mesmo os equilibrados, mas que não tenham reserva para quitar os impostos de forma integral, a recomendação é evitar recorrer a empréstimos, limites do cheque especial ou outras formas de crédito no mercado financeiro, devido às elevadas taxas de juros aplicadas.

Se você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público saiba que o empréstimo consignado pode ser uma ecelente alternativa para pagar as dívidas de IPVA e IPTU. Isso porque, nessa modalidade, as parcelas são descontadas automaticamente do pagamento do salário ou benefício previdenciário.

Investidores Guru

Se a situação financeira for mais confortável, com uma sólida reserva financeira, é aconselhável realizar o pagamento à vista, buscando aproveitar os descontos e evitando o risco de atrasar parcelas no futuro, o que resultaria em cobrança de juros. Lembrando que 3% de desconto é melhor do que qualquer rendimento mensal de renda fixa ou até mesmo muitos ativos de renda variável.

Resumindo para tomar a decisão certa

Agora que você conhece seu perfil, vamos às considerações:

1. Pagamento à Vista: Se você já poupou dinheiro antecipadamente para o IPTU e o IPVA, o pagamento à vista é a escolha mais vantajosa, pois os descontos geralmente são atrativos, determinados pelo município ou governo estadual.
   • Se o dinheiro estiver aplicado, avalie se vale a pena resgatar o valor apenas para aproveitar o desconto.
   • Analise o rendimento: Se o investimento durante o período do parcelamento render mais do que o desconto oferecido no pagamento à vista, considere o parcelamento.
   • No entanto, se os investimentos de baixo risco não renderem mais do que o desconto, optar pelo pagamento à vista é mais vantajoso.
2. Alíquota de Imposto de Renda (IR): Considere a alíquota de Imposto de Renda, que diminui com o tempo da aplicação.
   • Se o dinheiro estiver em um investimento sujeito à alíquota do IR, só valerá a pena pagar à vista se a alíquota for menor que o desconto oferecido.

Lembre-se, estamos em um período de aumento de gastos. Portanto, não adianta pagar à vista e obter desconto se isso resultar na falta de recursos para quitar outras despesas. Essa opção é mais indicada para quem está com as contas em dia.

Já tomou sua decisão?

Veja esta e outras dicas de finanças pessoais e tudo sobre o mercado financeiro aqui no Guru Hub.