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Tolerância ao risco investidor

Tolerância ao risco: defina seu perfil de investidor

A tolerância ao risco de investimento é a capacidade e a disposição que um investidor tem de suportar grandes oscilações.

Novos investidores querem dar seus primeiros passos e começar a investir seus recursos financeiros saindo dos investimentos mais tradicionais, como é o caso da poupança e da previdência privada. O universo dos investimentos é enorme e cheio de particularidades tanto na reda fixa quanto na renda variável.

Antes de começar a investir precisamos saber que o frequente estudo do mercado, seja qual for a classe de ativos a se investir, faz parte do dia a dia dos investidores experientes. Em outras palavras, existem inúmeras variáveis que norteiam a decisão de onde investir, e na medida que o tempo passa, e você aprende, você vai lapidando seus conceitos de investimentos, podendo arriscar mais… e daí que nasce a tal ‘tolerância ao risco”.

tolerância ao risco de investimento é a capacidade e a disposição que um investidor tem de suportar grandes oscilações de valor para baixo (perdas) nos investimentos. A tolerância é fundamental para determinar o perfil de investidor: quanto maior a tolerância, mais próximo do perfil arrojado o investidor estará. O contrário também é verdadeiro: quanto mais baixa a tolerância ao risco, mais próximo do perfil conservador o investidor estará.

Relação perfil de investidor e risco

O mercado define três tipos de perfis de investidor mais comuns: conservador, moderado e arrojado. Cada um deles possui características específicas e tem um grau de tolerância ao risco diferente.

Investidor conservador

  • Baixa tolerância ao risco: não quer comprometer seus investimentos;
  • Prioriza a segurança do capital investido;
  • Maior necessidade de preservação do patrimônio e liquidez;
  • Não curte grandes oscilações do mercado;
  • Gosta de ter previsibilidade de seus rendimentos;
  • Costuma investir em: Poupança, Tesouro Direto, CDBs.

Investidor moderado

  • Média tolerância ao risco: prioriza a segurança ao investir, mas se arrisca um pouco quando visa uma maior rentabilidade;
  • Sabe dosar a quantidade de risco de investimento a que deseja se expor;
  • Investe mais em renda fixa, mas pode aplicar um percentual da sua carteira em ativos de renda variável;
  • Costuma investir em: Tesouro Direto, CDBs, CDIs, ações e fundos imobiliários.
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Investidor agressivo (ou arrojado)

  • Alta tolerância ao risco: abre mão de parte de sua segurança em busca de altos retornos;
  • Investe em produtos mais arriscados;
  • Maior parte do seu investimento é em produtos mais arriscados de renda variável;
  • Costuma investir em: ações, opções, contratos futuros, criptoativos.

Disposição para arriscar e capacidade para tal

A disposição e a capacidade de arriscar em investimentos são conceitos completamente diferentes. Como mencionamos, com estudo e mais conhecimento das variáveis de mercado, mais capacidade de optar por melhores investimentos.

É comum que investidores iniciantes confundam disposição a correr riscos com capacidade de correr riscos. A disposição é sobre a vontade que um investidor tem de abrir mão da segurança em troca de uma maior rentabilidade. As vezes ter muito, significa ter maior disposição de investir, mas não necessariamente de investir bem,

A capacidade diz respeito à habilidade de um investidor de realmente acompanhar tendências, ter pé no chão, saber analisar as premissas e não se desesperar.


E você qual perfil de investidor se encaixa? Saber trilhar um caminho de estudos é crucial para migrar de uma casinha para outra; como em um jogo de taboleiro.

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