GuruOntem relatamos na matéria sobre o fechamento oficial da inflação de 2021, que o índice gera problemas pela alta desenfreada dos preços e isso impacta no bolso de cada um, em especial dos mais pobres.
O aumento dos preços é um velho inimigo do brasileiro e por isso separamos algumas dicas de como se proteger da inflação e preservar o seu poder de compra.
Invista em ativos atrelados à inflação
A primeira dica para se proteger da inflação está em realizar investimentos com o seu dinheiro em ativos atrelados ao IPCA.
Esses investimentos são, em sua maioria, de renda fixa, mas permitem que o capital aplicado replique o desempenho do seu indexador. Assim, em períodos de inflação elevada, o dinheiro vai replicar esse comportamento e garantir que o seu poder de compra seja protegido.
Abaixo, listamos alguns investimentos que podem ser realizados com esse objetivo:
- Tesouro IPCA: são os títulos públicos (emitidos pelo governo) atrelados ao IPCA. Geralmente, pagam um prêmio adicional à inflação, garantindo assim juros reais ao investidor. Isto é, um ganho financeiro acima da inflação.
- Debêntures: são títulos de renda fixa emitidos por empresas privadas e, geralmente, também utilizam índices inflacionários na definição dos juros pagos ao investidor. Importante notar que há maior risco no mercado de crédito privado de um modo geral.
- LCA/LCI: as instituições financeiras também possuem produtos destinados a oferecer uma rentabilidade próxima à inflação. É o caso da Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)?e da Letra de Crédito Imobiliário (LCI). No entanto, fique de olho, pois esses ativos podem ser atrelados ao CDI também e, neste cenário, você não garante o seu objetivo de seguir um índice inflacionário.
- ETFs: por fim, já existem fundos negociados em bolsa que replicam o desempenho de índices de inflação. A maior parte deles segue o IMA-B e suas variações. É o que acontece nos ETFs IMAB11, IMBB11 ou IB5M11, por exemplo.
Leia também: Tesouro direto: O que é, tipos e como investir?
Mude hábitos e controle os gastos pessoais
Em tempos de aumento nos preços, economizar é o maior segredo. Como diria o Julius: O desconto é ainda maior quando não leva o produto da loja. Mas brincadeiras a parte, economizar é a melhor solução.
Reveja seus hábitos. Aqui, não falamos necessariamente de cortes de itens superficiais, mas sim da substituição.
Invista em ativos expostos a moedas estrangeiras fortes, como o Dólar
Em períodos de crise o dólar tende a se valorizar diante do real. Se há uma recessão, é natural que os investidores busquem ativos mais seguros. E os países emergentes acabam penalizados.
Desta forma, um caminho para se proteger da inflação é manter uma parte do seu patrimônio posicionado em uma moeda estrangeira forte, como é o dólar. Assim, durante esses movimentos mais defensivos da economia, essa parcela tende a se valorizar junto com o dólar.
Hoje em dia, é bem fácil de fazer esse tipo de investimento. Existem ETFs que replicam o desempenho da bolsa americana (IVVB11 e SPXI11, por exemplo), além de fundos de investimentos com foco no mercado estrangeiro.
Podemos mencionar ainda os Brazilian Depositary Receipts (BDRs), que são ativos emitidos pelas instituições financeiras replicando o desempenho de ações específicas de bolsas de valores internacionais.
Seguindo essas dicas, você estará preparado para lidar com períodos de pressão inflacionária.
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